現在市場需要對銀行理財進行全面的監管

2016-09-23 15:48:39

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銀行理財監管從來都不是新問題,自2005年以來,監管層已下發了十多項相關規章和規範性文件,但現在的市場發展顯然要求有一個完整的規範性文件,對銀行理財進行全面的監管。

銀行理財監管問題因7月底新版《商業銀行理財監督管理辦法》(征求意見稿)的下發再次備受關注。新版《征求意見稿》在分類管理、限制性投資和禁止發行分級理財產品的相關規定,成為行業討論的焦點。

新版《征求意見稿》對銀行理財業務進行限制性投資主要在以下方面︰一是不得直接或間接投資于本行信貸資產及其受(收)益權;二是不得直接或間接投資于本行發行的理財產品;三是不得直接或間接投資于除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金;四是不得直接或間接投資于境內上市公司公開或非公開發行或交易的股票及其受(收)益權;五是不得直接或間接投資于非上市企業股權及其受(收)益權。同時,新版《征求意見稿》還對銀行理財業務投資杠桿進行了控制,要求每只理財產品的總資產不得超過該理財產品淨資產的140%。

有分析人士認為,新版《征求意見稿》並未直接限制權益類資產佔理財比重,對股市直接沖擊有限,但若監管層真考慮對此設置投資比例限制,也可能是因為近期“寶萬之爭”引發了監管層對銀行理財監管方向的調整。以“寶萬之爭”為代表,一些銀行的理財資金通過多環通道設計,實現了規避監管,最終使得資金用于購買二級市場股票。“寶萬之爭”對業務監管帶來的爭議,會讓監管部門更加強化銀行理財的穿透管理,在總量或比例上控制高風險資產的投向。

業界將這一新版《征求意見稿》稱為“史上最嚴”監管政策,並將其下發視為被擱置長達19個月的銀行理財監管政策重新提上議事日程的標志性事件,甚至有消息稱該文件有可能在10月正式發布。

但在8月初銀行業協會召開的一次會議上,有銀行負責人明確表示,按照以往情況,銀監會一定是在行業內得到充分反饋,在研究中完善管理辦法,之後才會進行公布。對于該新規,銀行目前普遍的態度是觀望。有相關銀行負責人表示,這是監管部門首次明令禁止商業銀行理財資金投資股市,且新規仍在征求意見階段,部分具體的條款及如何落實仍存變數。

而銀監會則表態,銀監會在對現行監管規定進行系統性梳理整合的基礎上,結合當前銀行理財業務發展出現的新情況和新問題,正在研究制定《商業銀行理財業務監督管理辦法》,旨在促進理財業務規範健康、可持續發展,有效防範風險。

銀監會表示,辦法目前處于內部研究論證和征求意見階段。下一步,銀監會將根據反饋意見對辦法做進一步修訂完善,並按照相關程序進一步廣泛征求意見,根據各方意見修改完善後適時發布。

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