銀行上半年理財產品賣的不錯

2016-09-18 11:19:04

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近日,理財登記托管中心發布了中國銀行業2016理財市場報告(半年報),報告以成績大于不足為主基調,秉承了我國機關報告一直以來的風格。不過數據詳實,“看點”頗多。

1、銀行上半年理財產品賣的不錯

這個不錯,不僅指銷售量不錯,還包括利潤不錯。

引報告數據︰截至2016年6月底,全國共有454家銀行業金融機構有存續的理財產品68961只;理財資金賬面余額26.28萬億元,較2016年年初增加2.78萬億元,增幅為11.83%。

如果覺得這個增幅還不夠“凶猛”,我再補充一組數據︰同比增幅41.9%。這說明什麼呢?不是增幅不夠猛,而是我們的銀行理財市場基數絕對值增長猛烈。

看完了銷售量,我們再來看產品利潤。

引報告數據︰2016年上半年,銀行理財市場共有10.8萬只產品發生兌付(其中有8.73萬只產品終止到期),累計兌付客戶收益4723.8億元,同時,相關銀行業金融機構實現理財業務收益950.3億元。

這是什麼意思呢?通俗點說,就是上半年銀行賣理財產品一共淨賺了950.3億元,同時還付給了投資者4723.8億元理財利息。如果我們作個粗略比較的話,就可以發現銀行每付給投資人5塊錢理財收益,自己就要賺將近1塊,利潤率高達20%,秒殺大部分行業利潤。

2、銀行理財產品為何這麼賺錢?

過去,居民熱衷于存款,而企業熱衷于向銀行借錢。存款利息很低,向銀行借錢很難。

現在,居民熱衷于將存款變成理財產品,而企業熱衷于向各種金融機構直接融資。理財收益變高了,企業借錢容易了。

按道理,銀行的日子應該不好過了。因為兩頭收取的利息差變少了。可事實上,投資端與借款端的日子,都沒有銀行過得如意。

為什麼呢?

引報告數據︰2016年上半年,銀行理財資金有13.06%流向了房地產業,約2.48萬億元,而2015年末,這個比例為9.68%,約1.54萬億元。

也就是說,相比半年前,銀行流入房地產業的理財資金增幅達61%。大家想想今年全國各地瘋長的房價,就能理解銀行這筆買賣有多賺錢了。個人炒房與銀行此舉相比,簡直小巫見大巫。

不過,銀行理財業如此重倉地產概念,真的是看好房地產行業麼?恐怕不見得,今年上半年銀行總計給房產開發商和地產開發商發放了0.51萬億元的貸款,僅佔其流入地產領域理財資金的20%。

也就是說,銀行看好的不是房地產業的長遠發展,而是眼前增長的房價的投資收益。于企業來說,並不利于其長期發展。因為當資金以理財產品的形式,通過銀行,再經由債市、股市等,流到企業時,企業可能需要支付比貸款更高的利息。

另一方面,2016年上半年,銀行封閉式理財產品兌付客戶收益率平均為3.98%,遠高于銀行一年期定期存款1.5%的利息,但如果將2%的貨幣貶值率及通貨膨脹率考慮進來的話,其實居民投資收益真正增長僅為1.48%,並沒有什麼實質性的收益增長。

這也就是先前我為什麼說投資端與借款端誰也沒有銀行賺的原因。大家覺得呢?

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