上半年逾2萬億元銀行理財投向房地產

2016-09-01 15:13:35

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【財新網】(記者楊巧伶)8月31日發布的2016年《中國銀行業理財市場半年報》披露,截至6月末,規模已達26.28萬億元的銀行理財資金中,約六成投向實體經濟領域。這意味著,近四成銀行理財資金投向非實體領域。六成投向實體經濟的銀行理財資金中,投向房地產業的資金規模達2.09萬億元。

值得注意的是,上半年終止到期的8.73萬只理財產品中,有68只出現虧損。虧損產品中,62只為外資銀行大型的結構性理財產品,5只為外資銀行發行的代客境外理財產品,1只為中資銀行發行的面向機構銷售的結構性理財產品。62只虧損理財產品本金的平均償還率為91.06%。

前銀率網分析師閆自杰此前表示,國內銀行理財結構性產品已經逐漸形成“賣者盡責、買著自負”的投資環境,非結構性理財產品仍然受隱性剛性兌付規則的綁架,尚未有本金出現虧損情況。“投資者在購買銀行理財產品時,要注意產品投資領域以及保本策略的說明,對自己的風險承受能力做一定評估。投資結構化理財產品時,要對掛鉤標的市場走勢有較準確的判斷。”(詳見財新網“銀行理財不保本多款本金虧損10%”)

相比2015年,截至6月末,理財產品兌付給客戶的收益率整體呈下降趨勢。其中,封閉式非淨值型產品收益率下降0.7個百分點至3.96%;封閉式淨值型產品收益率下降0.4個百分點至4.58%;開放式非淨值型產品收益率下降0.4個百分點至3.32%。

理財產品投向方面,債券、存款、非標為主要配置領域。其中,債券投資佔比超四成,信用債為債券投資主要配置領域。理財產品直接投資的信用債中,AAA級債券佔比55.70%,AA+債券佔比25%。4.25萬億元非標投資中,收/受益權投資佔比最大,規模佔據全部非標資產投資的三分之一。

機構類型方面,截至6月末,全國股份制銀行理財產品市場佔比逾四成,其次分別為國有大型商業銀行、城商行、農商行。值得注意的是,股份制行和國有大行雖然佔據絕對市場份額,但是相比2016年年初,市場佔比均有小幅下降。

理財產品收益類型方面,非保本型產品佔比有所上升,保本型產品和保證收益類產品比重略有下降。截至6月末,非保本浮動收益市場佔比為76.79%。

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